En moins d’une décennie, Ahmed Rahhou et son équipe ont relevé le challenge de faire de CIH Bank une banque universelle, dynamique et performante. Flash back.
Depuis 2009, en octobre plus précisément, date de sa nomination par le Roi à la tête de CIH, Ahmed Rahhou a tracé une ligne directrice et a tout fait pour atteindre son objectif : faire de CIH Bank, une banque universelle. Dès 2009, deux faits majeurs ont marqué le mode de gouvernance de la banque. D’abord, la transformation juridique du CIH, dès le 28 mai de la même année, en société anonyme à conseil d’administration, en lieu et place de la SA à directoire et conseil de surveillance. Ensuite, le conseil d’administration du 7 octobre 2009 décide que la Direction générale sera désormais exercée par le Président directeur général. En 2009, la banque compte 152 agences, 202 GAB, 1.541 collaborateurs, 17.900 MDH de dépôts de la clientèle et un encours de crédits de 21.900 MDH.
Les fonds propres s’élevaient à 2.806 MDH et le résultat net se chiffrait à 228 MDH en recul de 44%. Le même exercice, le CIH réalise un montant global de récupérations et d’assainissement de créances de 506,49 MDH.
Pour sa part, 2010 est une année structurelle et constitue un tournant décisif pour la banque. Le nouveau PDG, Ahmed Rahhou amorce son mandat par le déploiement d’une stratégie de développement pour faire de CIH une Banque Universelle qui exerce tous les métiers avec une offre complète de produits, consistant ainsi à diversifier ses risques et ses sources de PNB. La Stratégie 2010-2014 repose sur trois piliers : La banque de détail, la banque de l’immobilier et la banque de l’entreprise. Dispositions réglementaires, reddition des comptes et partage clair des responsabilités, effort d’assainissement, cession des actifs hôteliers, CIH était un chantier à ciel ouvert. Sur le plan informatique, Rahhou et son équipe décident d’arrêter le schéma lancé en 2008 et redéfinissent un nouveau plan informatique avec lancement de projets dès 2010. Son cheval de bataille est également la gestion des ressources humaines par la formation, redéploiement, refonte du système de rémunération pour instaurer plus d’équité en réduisant progressivement les écarts de salaires. L’ère Rahhou sera marquée par une politique sociale basée sur la diversification et l’amélioration de l’offre sur le plan des prestations sociales. En effet, le PDG est conscient que l’objectif ambitieux de devenir une banque universelle performante ne saurait se faire sans les chevilles ouvrières et sans une adhésion des ressources humaines aux chantiers de la société.
La gamme des produits de la banque est largement étoffée (Bancassurance, banque à distance, crédit à la consommation …) et cible un large spectre de clientèles… surtout les jeunes. Même les noms de produits sont mieux pensés, les appellations « classiques » sont déjà de l’histoire ancienne. La banque se veut plus visible et plus présente auprès du public.
Les résultats ne se feront pas attendre. En effet, 2011 est une année de belles performances de la banque qui affiche un résultat net à 405 MDH, soit une évolution fulgurante de 180 %. Les trois métiers de la banque s’ancrent sûrement chez la clientèle, notamment la banque entreprises avec des la création de centres d’affaires dédiés. Le réseau d’agences s’étoffe pour atteindre 201 agences pour assurer une plus grande proximité. La banque prend des participations stratégiques dans le capital de Maroc Leasing et Sofac et procède à une augmentation de capital de près d’un milliard de DH.
Il faut reconnaître qu’Ahmed Rahhou accorde une place prépondérante à l’innovation dans la chaîne de production et parce qu’il y voit un moyen important pour toucher de plus en plus la jeune clientèle. A titre d’exemple le lancement de la solution « Position minute » qui permet d’accéder au solde réel. D’ailleurs, 2011 connaître une progression de 22,5% des ouvertures de comptes grâce à l’un des piliers de la stratégie de Rahhou : la performance commerciale.
A mi-chemin de son plan 2010-2014, la performance commerciale de CIH se poursuit et l’offre produits s’enrichit. Mais deux opérations financières majeures marquent 2012 : L’Offre Publique d’Achat Obligataire sur les actions de SOFAC a permis de monter à hauteur de 60% la part détenue par le CIH dans le capital de l’entreprise. L’autre opération est l’émission obligataire, qui marque le retour de la banque sur ce marché financier. En termes d’organisation, chacun des trois métiers de la banque dispose de sa propre entité. Et la clientèle est de plus en plus séduite par cette nouvelle image que dégage désormais CIH. Mais ce n’est qu’en 2014 que CIH change d’identité visuelle et de signature comme pour bien marquer l’aboutissement du plan 2010-2014 qui en fait une banque universelle et balise le terrain vers un nouvel objectif !
De la banque universelle à la banque 2.0
Un chapitre se ferme, un autre s’ouvre ! L’année 2014 marque clairement la frontière entre le CIH d’hier et celui de demain. En effet, la banque a pu asseoir sa réputation de banque universelle très compétitive. Le changement d’identité visuelle et de signature veut marquer ce changement majeur, fruit d’un plan de quatre années de dure labeur, malgré un contexte mondial et national toujours vulnérable après la crise de 2008. Et comme l’appétit vient en mangeant, la banque s’inscrit dans un nouveau challenge, profitant des nouvelles technologies pour devenir « La banque de demain ». En effet, bien que le réseau d’agences de la banque compte 235 points de contact, le chantier de dématérialisation totale de la relation client suit son court. Certes l’application MyCih est lancée en mai 2014, mais ce n’est là que le prélude à une révolution technologique que Rahhou veut insuffler au secteur et particulièrement à CIH Bank : le Digital banking. Et en évoquant des révolutions, CIH Bank surprend tout le secteur en supprimant en mai 2014 les dates de valeurs. Un coup réussi puisque la banque prend la concurrence de court ! Pas le temps de respirer que CIH Bank décide la suppression des opérations déplacées.
Pour revenir au digital banking, tout en améliorant ses performances financières et commerciales avec une attention particulière de la gestion de risque, CIH Bank peaufine son plan d’action 2016-2020.
La diversification de la clientèle et des métiers est d’autant plus importante que son marché classique qu’est le secteur immobilier a vu une crise s’installer depuis 2014. D’ailleurs dès 2015, la hausse de la part des crédits non immobiliers à 25% réconfortant ainsi l’orientation stratégique de diversification des encours du groupe. Cette année là, elle lance une nouvelle offre qui défie toute concurrence : la banque gratuite pour les moins de 30 ans et négocie le virage de la banque participative également. A partir de 2016, la banque entame un nouveau plan stratégique 2016-2020, visant à asseoir son positionnement de banque universelle, présente dans tous les métiers de la banque, bien implantée dans l’ensemble du territoire national et à l’avant-garde des mutations que connaît le système financier en conséquence des évolutions induites par la technologie et l’économie numérique. Avec son nouveau système Novabank, CIH Bank devient une référence en matière de digital banking, toute en poursuivant sa stratégie de déploiement multi canal. Un chiffre sur lequel il faut s’arrêter, son produit Code 30, la banque gratuite aux moins de 30 ans captera 100.000 jeunes en 2016. La même année verra la naissance d’Umnia Bank, la filiale participative du groupe fruit d’un partenariat avec la Caisse de Dépôt et de Gestion et Qatar International Islamic Bank. Ce qui permet au groupe de se positionner sur le marché de la finance participative. Une année plus tard, CIH passe au Code 18 et poursuit l’enrichissement de la gamme de produits brassant une plus large clientèle tout en poursuivant sa digitalisation. En janvier, la banque organise la première édition réussie du Hackathon « CIH Open Innovation » sous le thème de « La Banque innovante : accessible, simple et utile ». Pour encourager le canal digital, elle lance également la gratuité à vie et des ouvertures des comptes en ligne [CIH ON LINE].
Cet effort sur le digital banking, un pari qui paye, se poursuit durant les premiers six mois de 2018 à travers le lancement de la première agence mobile ainsi que de la solution de paiement mobile « Wepay ». La banque poursuit son offensive multicanale jusqu’au 30 juin 2018 affichant un résultat net de 231,7 MDH en progression de 60,2%. Et la banque a encore de nouvelles ambitions !