Dans le cadre du renforcement de son dispositif informationnel, Bank Al-Maghrib diffuse un tableau de bord (TdB) intitulé « Crédits et dépôts bancaires » qui donne une vision globale sur l’évolution des principaux agrégats relatifs à la sphère monétaire de l’économie.
Il comporte des indicateurs sur le crédit et le dépôt, les taux d’intérêt appliqués aux crédits et les rémunérations des dépôts. En outre, il reprend d’autres informations issues des enquêtes statistiques menées par la Banque notamment les conditions d’octroi de crédit bancaire et la perception des entreprises quant à l’accès au financement.
Le TdB « crédits et dépôts bancaires» sera publié à une fréquence mensuelle à chaque fin de mois. Les dépôts et les crédits seront mis à jour mensuellement, alors que les statistiques issues des enquêtes seront actualisées trimestriellement suivant le calendrier préannoncé.
A noter que ce TdB est consultable sur le portail Internet de Bank Al-Maghrib au niveau de la rubrique «Publications, Statistiques et Recherche >>Documents d’information et de statistiques». Ainsi à fin mai 2021, l’encours du crédit bancaire s’est établi à 949,5 MMDH, en hausse annuelle de 2,5%.
Entreprises non financières (ENF) privées
L’accroissement de 1,8% des crédits aux ENF privées résulte principalement de la hausse de 5,5% des facilités de trésorerie qui leur ont été accordées. En revanche, les prêts à l’équipement et à l’immobilier ont accusé des baisses respectives de 5,4% et de 3,7%.
Selon les résultats de l’enquête de conjoncture de BAM au T1-2021, l’accès au financement a été jugé normal par 87% des entreprises industrielles, avec un coût du crédit en stagnation. Au T1-2021, les banques auraient assoupli les critères d’octroi des crédits aux entreprises pour tous les objets de crédit aussi bien pour les GE que pour les TPME. Pour la demande, elle aurait enregistré une hausse, recouvrant une progression pour les GE et une stagnation pour les TPME. Par objet, la hausse a concerné les prêts de trésorerie et à la promotion immobilière, alors que la demande des crédits à l’équipement aurait stagné.
Au T1-2021, les taux appliqués aux nouveaux crédits ressortent en baisse, d’un trimestre à l’autre, de 5 pbs à 4,23%. Par taille d’entreprise, ils ont reculé de 24 pbs à 3,89% pour les GE et progressé de 40 pbs à 4,89% pour les TPME.
Ménages
A fin mai 2021, les crédits aux ménages ont enregistré une hausse annuelle de 5,8%, traduisant essentiellement une augmentation de 6,8% des prêts à l’habitat. Le financement participatif destiné à l’habitat, sous forme notamment de Mourabaha immobilière, s’est établi à 13,2 MMDH au lieu de 8,7 MMDH une année auparavant.
Au T1-2021, les banques indiquent un assouplissement des critères d’octroi aussi bien pour les prêts à l’habitat que pour ceux à la consommation. Pour la demande, elle aurait augmenté pour ces deux objets du crédit. Pour ce qui est des taux appliqués aux nouveaux crédits aux ménages, ils ressortent, au T1-2021, en stagnation à 4,33% pour les crédits à l’habitat et en hausse de 10 pbs à 6,50% pour ceux à la consommation.
Dépôts bancaires
Les dépôts auprès des banques et des banques participatives ont enregistré, à fin mai 2021, une hausse annuelle de 6,2% pour s’établir à 1 012,3 MMDH dont 188,8 MMDH détenus par les MRE. Les dépôts des ménages se sont établis à 764,7 MMDH, en hausse annuelle de 4,9% et ceux des ENF privées ont progressé de 5,8% pour atteindre 147,6 MMDH à fin mai.
Les taux de rémunération des dépôts à terme ont enregistré, à fin mai 2021, une baisse de 25 points de base à 2,48% pour ceux à 12 mois et un repli de 8 points à 2,13% pour ceux à 12 mois. Pour les comptes d’épargne, leur taux minimum de rémunération a été fixé à 1,03% pour le deuxième semestre 2021, soit un repli de 24 points de base comparativement au semestre précédent