Interviewé par Soubha Es-Siari |
Important levier du secteur, l’assurance automobile a réalisé un chiffre d’affaires de 13,72 Mds de DH, soit 26% des primes émises en 2022. Aussi, l’industrie automobile et les nouvelles technologies embarquées connaissent-elles des mutations profondes qui peuvent influencer directement ou indirectement l’assurance automobile. La 9e édition du Rendez-vous de Casablanca de l’assurance est un moment propice pour les experts et professionnels nationaux et étrangers de débattre des tenants et aboutissants de ces profondes mutations. Les détails avec Abdelmajid Mimouni, Directeur du contrôle prudentiel des Assurances.
EcoActu.ma : Le Rendez-vous de Casablanca de l’assurance se tient dans sa 9e édition sous la thématique « Assurance automobile entre progrès technologiques et évolution des mobilités ». Quelle appréciation fait le régulateur du choix de la thématique ? Est-ce qu’elle cadre avec l’actualité du contexte marqué par des crises sévères ?
Abdelmajid Mimouni : Tout d’abord, il est important de souligner qu’après deux éditions, 2021 et 2022, tenues respectivement en format virtuel et hybride, le Rendez-vous de Casablanca de l’Assurance revient à la normalité pour sa 9ème édition, en présentiel, sous la thématique « Assurance automobile entre progrès technologiques et évolution des mobilités ».
L’assurance automobile constitue l’un des plus importants leviers du secteur des assurances. En effet, le marché a réalisé un chiffre d’affaires en assurance automobile de 13,72 milliards de dirhams en 2022, soit 26% des primes émises du marché. Elle joue, en outre, un rôle important dans la sécurisation des populations face aux accidents de la circulation et des drames sociaux qu’ils peuvent causer notamment aux victimes blessées et aux ayants droit des victimes décédées.
Aussi, le choix de cette thématique se trouve pleinement fondé, compte tenu de la place importante qu’occupe cette branche tant pour le secteur des assurances que pour les citoyens de manière générale. De plus, l’industrie automobile et les nouvelles technologies embarquées connaissent aujourd’hui des mutations profondes qui peuvent influencer directement ou indirectement l’assurance automobile.
Dans ce cadre, on peut citer les évolutions technologiques en matière de voiture automotive et l’implémentation des moyens pouvant permettre un suivi permanent des comportements des conducteurs et leur implications potentielles sur la sinistralité et la personnalisations de l’assurance. D’autre part, la conjoncture actuelle pourrait impacter cette branche eu égard au renchérissement des prix des pièces de rechanges et de changement de motorisation (hybride, électrique…).
Le contexte actuel se caractérise par une forte inflation ayant affecté même les pièces de rechange de l’automobile. Cette hausse des prix ne risque-t-elle pas d’entraîner dans son sillage le renchérissement coût de réparation des sinistres et plomber le résultat technique de la branche ?
Ces derniers mois, le monde est confronté à une hausse significative du coût de la vie. Cette période inflationniste à d’importantes répercussions dans de nombreux secteurs, incluant celui de l’industrie automobile. Cette situation pourrait avoir un impact sur la charge de sinistre et, par voie de conséquence, sur le résultat technique des assureurs. Toutefois, ce constat est à nuancer dans la mesure où cet impact peut être relativement atténué sous l’effet de l’amélioration de la fréquence de sinistralité.
Dans tous les cas, si l’aggravation de la sinistralité est avérée, il appartient aux entreprises d’assurances de réajuster leurs tarifs et/ou de revoir leur conditions de couverture des garanties facultatives en conséquence.
La dématérialisation de l’attestation de l’assurance automobile est depuis quelque temps sur la table de l’ACAPS. Où en êtes-vous dans ce chantier ô combien important pour le secteur de l’assurance en général et pour la branche Auto en particulier ? Quelles sont les contraintes qui bloquent la dématérialisation de l’attestation ?
En effet, l’Autorité avec le ministère des finances en concertation avec la Fédération marocaine des sociétés d’assurances et de réassurance (FMSAR) mènent ensemble un projet visant la dématérialisation de l’attestation d’assurance automobile. Ce projet permettra de simplifier substantiellement le processus de gestion des attestations et de faciliter la vente en ligne de l’assurance automobile.
Par rapport à l’état d’avancement de ce projet, et comme le conclut l’étude menée à ce sujet, la dématérialisation de l’attestation nécessite la mise en place d’un référentiel des véhicules assurés et la révision du cadre législatif et réglementaire applicable en la matière pour reconnaitre ledit référentiel et garantir les droits des assurés. En attendant l’aboutissement de ces amendements, une réflexion est en cours en vue d’examiner dans quelle mesure une dématérialisation de l’attestation pourrait être envisagée à isopérimètre de manière transitoire.
Il va de soi que ce projet nécessite l’adhésion de l’ensemble des parties concernées et en particulier les ministères de l’intérieur et de la justice et la gendarmerie royale ainsi que le ministère du transport et la NARSA.
Jusqu’à quel niveau l’attestation électronique pourrait-elle atténuer le problème structurel des créances entre les compagnies d’assurances et les intermédiaires en assurance ?
Par rapport à la problématique de l’encaissement des primes, il est important de rappeler que l’Autorité a entrepris plusieurs actions afin d’endiguer ce problème des créances sur les intermédiaires d’assurances ou, du moins, en réduire l’ampleur.
La dématérialisation de l’attestation d’assurance automobile, dans la mesure où elle facilite la vente en ligne de l’assurance automobile ainsi que le suivi des émissions de primes, pourrait contribuer à atténuer substantiellement la problématique des créances sur les intermédiaires, d’autant plus que cette branche est à l’origine d’une part importante de ces créances.
Quelles sont les perspectives de la branche Auto dans un contexte où le secteur automobile connaît d’année en année de grands changements liés au développement technologique ?
Dans un environnement en pleine mutation, les assureurs automobiles se doivent d’être de plus en plus innovants afin de s’adapter à de nouveaux besoins induits notamment par le développement des nouvelles technologies. Avec des assurés de plus en plus exigeants et sensibles aux prix de leur assurance et suite aux fortes évolutions technologiques, la fidélisation et la satisfaction des clients deviennent des enjeux cruciaux pour les assureurs. Ces derniers vont devoir redoubler d’ingéniosité pour développer de nouveaux produits et services qui répondent aux attentes de leurs clients.