Taux immobiliers : pas d’inflexion, les emprunteurs continuent de bénéficier de conditions intéressantes
Les taux immobiliers en février restent stables, avec 4,75% pour des durées de 20 à 25 ans et plus, 4,50% pour moins de 15 ans et 4,2% pour des emprunts sur 7 ans. Les ménages ont été davantage impactés par l’inflation que par les tarifs bancaires et immobiliers au cours de l’année écoulée, mais les perspectives s’améliorent avec des experts prévoyant des baisses des prix de l’immobilier et un retour à la normale de l’inflation, ce qui est une bonne nouvelle pour les emprunteurs, en plus du programme d’aide au logement.
Dans le sillage des tendances observées sur les six derniers mois de 2023 et au cours du mois de janvier 2024, les taux immobiliers affichés par les partenaires d’Afdal.ma, le comparateur de crédit immobilier en ligne, conservent leur stabilité en février.
Pour les emprunteurs envisageant des durées d’emprunt traditionnelles, allant de 20 à 25 ans voire plus, les meilleurs profils persistent à bénéficier d’un taux compétitif de 4,75%. Sur des échéances plus courtes, les taux demeurent à 4,50% sur 15 ans et 4,2% sur une durée de 7 ans.
Un aspirant à l’accession à la propriété cherchant à mobiliser jusqu’à 800.000 DH peut prétendre à un taux de 4,75% sur les périodes les plus longues et à 4,50% sur moins de 15 ans. Pour des emprunts dépassant 1 million de DH, les conditions demeurent inchangées.
Dans l’ensemble, depuis presque une année, l’impact de l’inflation sur le pouvoir d’achat des ménages a été plus marqué que celui des taux d’intérêt pratiqués par les banques et les promoteurs immobiliers. Actuellement, les perspectives s’améliorent, avec les experts anticipant de nouvelles baisses de prix immobiliers alors que l’inflation revient à des niveaux normaux. C’est une double bonne nouvelle pour les emprunteurs, auxquels s’ajoute le programme d’aide au logement.
Aux conditions actuelles, ceux qui bénéficient de l’aide au logement pourraient économiser gros en ajustant la durée de leurs prêts. Quand les finances le permettent, il est judicieux de raccourcir le prêt pour diminuer le coût total. Par exemple, un foyer éligible à l’aide au logement qui veut acheter une propriété à 300.000 DH ne financera que 200.000 DH. Sur 7 ans à un taux de 4,2%, ça donne un coût de crédit d’environ 37.528 DH. Pour un prêt sur 15 ans à 4,5%, le coût grimpe à 91.103 DH et à 133.312 DH, sur une durée de 20 ans à un taux de 4,75%.
