Dépôts bancaires : une hausse de 7,1% à fin octobre
Les dépôts auprès des banques se sont établis à fin octobre à 1.299 Mds de DH, en hausse annuelle de 7,1%. Les dépôts des ménages ont enregistré, d’une année à l’autre, une hausse de 6,6% pour s’établir à 959,3 Mds de DH dont 219 Mds de DH détenus par les MRE. Pour les entreprises non financières privées, leurs dépôts ont atteint 234 Mds de DH, soit une progression annuelle de 10,4%.
Selon le tableau de bord des crédits et dépôts bancaires de BAM, l’encours du crédit bancaire s’est établi à fin octobre 2025 à 1.188,2 Mds de DH enregistrant une hausse de 6% par rapport à octobre 2024.
Les concours aux entreprises non financières privées ont marqué une progression annuelle de 1,4% à 541,1 Mds de DH. Cette évolution résulte essentiellement de la hausse de 17% des crédits à l’équipement et de 4,1% des prêts à la promotion immobilière. En revanche, les facilités de trésorerie ont enregistré un repli de 9%.
Selon l’enquête sur les conditions d’octroi de crédit au titre de T3-2025, les critères d’octroi auraient été maintenus inchangés pour les crédits de trésorerie et légèrement durcis pour les prêts à l’équipement et à la promotion immobilière. Par taille d’entreprise, les banques déclarent des critères inchangés aussi bien pour les GE que pour les TPME.
Pour ce qui est de la demande, les banques déclarent une hausse pour tous les objets hormis les prêts à la promotion immobilière où elle aurait légèrement baissé. Par taille d’entreprise, la demande aurait stagné pour les GE et progressé pour les TPME.
L’enquête de conjoncture de BAM indique que l’accès au financement bancaire, au T3-2025, a été jugé « normal » par 87% des entreprises et « difficile » par 11% d’entre elles. En outre, le coût du crédit aurait été en stagnation selon la majorité des entreprises.
Au T3-2025, les taux appliqués aux nouveaux crédits se sont repliés, d’un trimestre à l’autre, de 3 pb à 4,88%. Ils se sont établis à 4,64% pour les GE et à 5,41% pour les TPME.
Les crédits accordés aux ménages ont enregistré une hausse annuelle de 3,1% à 393,6 Mds de DH, en lien principalement avec la hausse de 3,3% des prêts à l’habitat et de 4,5% de ceux à la consommation.
Le financement participatif destiné à l’habitat, sous forme notamment de Mourabaha immobilière, a poursuivi sa progression et s’est établi à 28,7 Mds de DH après 24,1 Mds de DH une année auparavant.
Au T3-2025, les banques indiquent des critères d’octroi inchangés pour les prêts à l’habitat et assouplis pour ceux à la consommation. Pour ce qui est de la demande, elle aurait reculé pour les crédits à l’habitat et stagné pour ceux à la consommation.
Pour ce qui est des taux appliqués aux nouveaux crédits, ils ressortent, au T3-2025, globalement en baisse à 5,71% par rapport au trimestre précédent, recouvrant une diminution de 4 pb à 4,64% pour les prêts à l’habitat et une quasi-stagnation à 6,89% pour les crédits à la consommation.
Par ailleurs, les dépôts auprès des banques se sont établis à fin octobre à 1.299 Mds de DH, en hausse annuelle de 7,1%. Les dépôts des ménages ont enregistré, d’une année à l’autre, une hausse de 6,6% pour s’établir à 959,3 Mds de DH dont 219 Mds de DH détenus par les MRE. Pour les entreprises non financières privées, leurs dépôts ont atteint 234 Mds de DH, soit une progression annuelle de 10,4%.
Les taux de rémunération des dépôts à terme ont marqué des hausses de 21 points de base pour ceux à 6 mois et de 23 points de base pour ceux à 12 mois s’établissant respectivement à 2,78% et à 2,71% à fin octobre.
Le taux minimum de rémunération des comptes d’épargne a été fixé à 1,91% pour le deuxième semestre 2025, soit une baisse de 30 points de base par rapport au semestre précédent.
