Assurances obligatoires : la multirisque habitation, première revendication des compagnies
Ecrit par S. Es-Siari I
Les assurances obligatoires sont impératives pour élargir la protection, booster l’activité des compagnies et améliorer le taux de pénétration de l’assurance au Maroc. La FMA travaille avec l’ACAPS sur la Multirisque habitation… du moins sur le volet Responsabilité Civile et peut être aussi Incendie… pour lui donner forme avant de convaincre les pouvoirs publics de légiférer pour la rendre obligatoire.
Les chiffres du 1er semestre de l’année montrent que le secteur se porte bien et profite de la bonne dynamique de l’économie nationale qui vit un contexte exceptionnel, notamment avec le lancement de grands chantiers liés à la Co-organisation de la coupe du monde en 2030.
Toutefois, cela n’empêche pas de ne pas perdre de vue certaines réalités. Le monde change à grande vitesse et bien entendu cela s’accompagne de plusieurs défis à relever par les compagnies et les intermédiaires en assurance.
Bachir Baddou, vice-président de la FMA cite, à l’occasion de la 9e rencontre annuelle de la FNACAM tenue sous le thèmes : Assurances obligatoires et les IA face à l’IA, en premier l’accès à la profession d’intermédiaire en assurance qui va être profondément remodelé… dans le bon sens…. Dès que le Livre 4 du code des assurances sera amendé.
En attendant, 2025 marque l’arrivée d’une nouvelle génération d’intermédiaires.
Il a fallu attendre sept années pour organiser un examen d’accès à la profession. Une occasion à ne pas manquer pour rattraper le retard et préparer l’avenir. Ce sont 550 nouveaux agents et courtiers qui vont s’installer progressivement.
Parmi eux 250 exerçaient déjà puisqu’il s’agit de transformations de bureaux directs en agents généraux.
« C’est une bonne nouvelle pour la vitalité de notre secteur, mais c’est aussi un défi : celui de l’accompagnement, de la formation continue et de l’intégration de ces nouveaux venus dans un marché de plus en plus compétitif », souligne B. Baddou.
La deuxième évolution, c’est la finalisation du projet de loi sur le barème d’indemnisation en assurance automobile. Une réforme qui devait arriver un jour ou l’autre.
Aujourd’hui, le texte a été stabilisé dans une approche participative de la part du ministère de la justice ; mais la fédération a été surprise de voir le texte adopté en conseil du gouvernement inclure les sinistres survenus mais non encore jugés au moment de la promulgation de la loi.
« Si la réforme entrainera mécaniquement une augmentation des primes d’assurance auto sur 5 ans en moyenne de l’ordre de 24%, l’impact sur une rétroactivité de la loi pèsera beaucoup trop lourd sur nos résultats et, infine, sur la prime d’assurance… « , alerte le directeur délégué de la FMA.
Le chemin législatif reste encore long et la fédération ne manquera pas de sensibiliser et convaincre pour retirer cette disposition.
« Quel que soit la version finale de cette réforme, nous devrons faire preuve de pédagogie pour que les assurés comprennent que l’augmentation de la prime provient exclusivement d’un ajustement réglementaire », enchaîne-t-il.
La troisième évolution est la poursuite de la dématérialisation de l’attestation d’assurance automobile. Une avancée très louable qui contribuera à améliorer les processus, réduire significativement la fraude et surtout à simplifier la vie de nos assurés. Cette réforme s’avère compliquée car elle implique tout un écosystème notamment les agents de contrôle.
Cette dématérialisation serra accompagnée par la mise en œuvre du paiement des primes avec une très forte composante monétique. Projet qui, selon B. Baddou, a pris du temps du fait de sa complexité mais bientôt la vente en ligne de bout en bout sera enfin une réalité.
Enfin, la quatrième évolution, peut-être la plus structurante, c’est la transformation digitale des métiers des assureurs, portée par l’intelligence artificielle.
« l’IA est en train de devenir un partenaire incontournable… J’insiste particulièrement sur le terme « partenaire »… , annonce B. Baddou.
Bien plus qu’un outil, elle tend à devenir un véritable agent qui permet de mieux détecter la fraude, d’améliorer la gestion des sinistres, d’analyser plus finement les risques et d’interagir plus facilement avec les assurés.
L’IA au service des assurances obligatoires permettra d’accélérer la pénétration de l’assurance dans notre société. Cette pénétration est essentielle pour élargir les filets de sécurité.
La FMA travaille avec l’ACAPS sur la Multirisque habitation… du moins sur le volet Responsabilité Civile et peut être aussi Incendie… pour lui donner forme avant de convaincre les pouvoirs publics de légiférer pour la rendre obligatoire.
« Nous devons aussi continuer à explorer d’autres pistes. En 1er lieu la RC de certaines professions à risque mais je pense aussi à lamicro-assurance, à l’assistance voyage et aux garanties affinitaires qui répondent à des attentes nouvelles des consommateurs.
Si nous nous réjouissons de l’entrée en vigueur de la RCD et la TRC depuis décembre 2024, il reste encore un long chemin à parcourir pour améliorer de manière substantielle la pénétration de l’assurance », conclut B. Baddou.
Voir également : Podcast : Basculement AMO-CNSS : les agents et courtiers ont besoin des assurances obligatoires pour compenser le gap
