Crédit bancaire : l’encours en hausse de 4,6% à 1.166 Mds de DH en 2024
Les dépôts auprès des banques ont enregistré, à fin décembre 2024, une hausse annuelle de 9% pour s’établir à 1.271,4 Mds de DH.
A fin décembre 2024, l’encours du crédit bancaire s’est établi à 1.166,3 Mds de DH, en hausse annuelle de 4,6 %.
Les dépôts auprès des banques ont enregistré, à fin décembre 2024, une hausse annuelle de 9% pour s’établir à 1.271,4 Mds de DH.
Les concours aux entreprises non financières privées ont marqué une progression annuelle de 0,7%. Cette évolution résulte essentiellement de la hausse de 10,7% des crédits à l’équipement et de 4,6% des prêts à la promotion immobilière. En revanche, les facilités de trésorerie ont enregistré un repli de 3,9%.
Selon l’enquête sur les conditions d’octroi de crédit au titre de T3-2024, les critères d’octroi auraient été maintenus inchangés pour les crédits de trésorerie et à l’équipement et se seraient assouplis pour les prêts à la promotion immobilière. Ces constats sont valables aussi bien pour les prêts accordés aux TPME que pour ceux aux GE. Pour ce qui est de la demande, les banques déclarent une hausse pour tous les objets de crédit et pour toutes les tailles d’entreprises, GE et TPME.
• L’enquête de conjoncture de BAM indique que l’accès au financement bancaire, au T4-2024, a été jugé « normal » par 75% des industriels et « difficile » par 16% d’entre eux. En outre, le coût du crédit aurait été en stagnation selon 87% des entreprises et en baisse selon 10%.
• Au T4-2024, les taux appliqués aux nouveaux crédits ont reculé de 7 pb pour se situer à 5,26% en comparaison au trimestre précédent. Ils se sont établis à 5,08% pour les GE et à 5,70% pour les TPME.
Les crédits accordés aux ménages ont enregistré une hausse annuelle de 1,7%, en lien principalement avec la hausse de 1,7% des prêts à l’habitat et de 1,4% de ceux à la consommation.
Le financement participatif destiné à l’habitat, sous forme notamment de Mourabaha immobilière, a poursuivi sa progression et s’est établi à 24 ,9 Mds de DH après 21,6 Mds de DH une année auparavant.
Au T3-2024, les banques indiquent des critères d’octroi inchangés aussi bien pour les prêts à l’habitat que pour ceux à la consommation. Pour la demande, elle aurait augmenté, aussi bien pour les prêts à la consommation que pour ceux à l’habitat.
Pour ce qui est des taux appliqués aux nouveaux crédits, ils ressortent, au T4-2024, globalement en baisse à 5,80% en comparaison au trimestre précédent, recouvrant un repli de 7 pb à 6,99% pour les crédits à la consommation et une quasi-stagnation à 4,75% pour les prêts à l’habitat.
Dépôts bancaires
Les dépôts auprès des banques se sont établis à fin décembre à 1.271,4 Mds de DH, en hausse annuelle de 9%. Les dépôts des ménages ont enregistré, d’une année à l’autre, une hausse de 7,5% pour s’établir à 924,3 Mds de DH dont 209,6 Mds de DH détenus par les MRE. Pour les entreprises non financières privées, leurs dépôts ont atteint 236,6 Mds de DH, soit une progression annuelle de 15,6%.
Le taux de rémunération des dépôts à terme à 12 mois a enregistré une hausse de 26 pb pour s’établir à 3% tandis que celui des dépôts à 6 mois a marqué une baisse de 2 points de base à 2,33%.
Le taux minimum de rémunération des comptes d’épargne a été fixé à 2,21% pour le premier semestre 2025, soit une baisse de 27 points de base par rapport au semestre précédent.
